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创必承:如何增强家庭抗风险能力?



  在创必承过往处理的家庭规划案例中,很多中产家庭刚接触时,倾诉的都是满满的焦虑。

  创必承一直和大家强调,首先是要把自己的焦虑提前具象化,在相对确定的前提下,尽可能让自己的焦虑能够如期解决。在这个基础上,又要留给自己自由发挥的空间,期待不确定的人生中一次又一次大大小小的确幸。

  在面对大大小小的各类风险时,家庭应该怎么应对呢?

  以下是创必承给出的增强家庭抗风险能力的五个建议。

  一、创必承的经验:家庭的资产负债在30%—50%是比较合理的。且要保证流动资产能覆盖一年期负债的3倍以上。

  创必承常常提醒前来咨询的客户,我们账上的现金要能支付三到六个月的生活必要开支,和偿还半年到一年的负债。

  假设你在一线城市,以一家四口来算,每月生活基本开支在15000元左右,每月还要还10000元左右房贷,那么,创必承建议你账户上的余额至少要有7、8万元左右,甚至是10万,才算基本安全。

  

 

  创必承的经验:应要保证家庭的流动资产能覆盖一年期负债的3倍以上。

  二、创必承发现,中国中产阶级的资产高度集中于房子(85%以上),这是焦虑的根源。

  创必承建议,固定资产最好占总资产比例不要超过60%。固定资产占比过高,不仅是房贷压力大的问题,固定资产的变现能力弱。许多前来创必承做规划的客户说,看账面觉得自己的资产多,就会产生自己财务状况良好的错觉。

  可实际上绝大部分都是固定资产,一旦真的发生大病、意外等风险,不可能马上变卖房产,手上又没有足够的流动资金,这时抗风险能力就很弱了。

  

 

  创必承发现,多数家庭焦虑的根源在于资产高度集中于房子(85%以上)

  三、创必承提醒大家:保险保障的支出,应该是重要度仅次于最基本生活支出的。

  很多人在家庭支出上,除了基本的生活支出外,往往是教育支出、享乐型支出。

  但创必承要提醒大家的是,保险保障的优先度应该排名靠前。如果你在供房,则更应该重视,想想看,如果将来收入中断了,房贷谁还?整个家庭财务是不是瞬间崩塌?

  所以,创必承认真地告诉大家,买不起保险,不是保险太贵,是价值观出了问题。

  

 

  创必承提醒:保险保障的重要程度应仅次于最基本生活支出

  四、创必承还提醒大家:养老金的储蓄应该优于教育金。

  教育金和养老金是综合保障规划中两大重要目标,很多朋友纠结地问创必承,“我的收入实在有限,二者只能择其一,孩子又紧着上学。孩子是我的心头肉,你让我先考虑自己的养老,这太难办了。”

  收入有限,教育金和养老金,先存哪个呢?

  这个问题,创必承给大家的建议是优先选择养老。因为教育金可以贷款,但养老却无法贷款。

  二者只能择其一的情况下,如果把资源全部砸在了孩子的教育上,就意味着你承担了风险,需要靠孩子养老。

  

 

  创必承建议,养老金的储蓄应该优于教育金

  五、创必承一直坚持,要根据自己家庭的需求,去制定规划,而不是先去研究产品。

  各位朋友来找创必承做家庭规划的时候,创必承都会和大家说,不要找什么好产品,而是问你自己需要什么,你的生活需要什么,你的目标是什么。

  创必承一直秉持着规划的理念。

  创必承认为,做规划,不是让人活得按部就班,活得像苦行僧;恰恰相反,是为了让计划外美好事情发生的可能性变得更大。

  这就需要对我们的价值观进行追问,把我们的焦虑具象化,然后平衡我们的资源,予以潜移默化地解决,日积月累地释放。

  多出的资源自然可以任我们潇洒随性,这才是一个完美人生的格局。

  这也是创必承诞生的初衷。

  创必承一直践行着规划的理念,希望每一个渴望幸福的家庭,都能在创必承的协助下,谱写自己的幸福蓝图。




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